Депозит: выгоды, возможности и «подводные камни».

Депозит

Понятие «депозит» означает деньги, переданные на хранение банку и подлежащие возврату в конкретный срок при конкретных условиях.

Депозиты делятся на две категории. Первая — «до востребования», а вторая – срочные.

«До востребования» — это средства, которые в любой момент можно забрать из банка либо путем перевода другому лицу (организации), либо обналичив через кассу (банкомат).

Срочные депозиты подразделяются на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Первые — вклады на период от месяца до трех, вторые – от 3 до 9 месяцев, третьи – от 9 месяцев.
В чем же выгода передачи денег на хранение в банк?

Вкладчик получает вознаграждение за то, что банк использует его средства. Ведь эти деньги превращаются в кредиты, выданные другим людям или юрлицам. Способы начисления вознаграждения в виде процентов бывают следующими: в конце периода хранения денег, с капитализацией и без. О способах подробнее.
Что касается вознаграждения, выплаченного в конце срока, то проценты просто приплюсовываются к сумме вклада перед возвратом. Например, разместив 300 долларов на 1 год по ставке 10% годовых, клиент получает через год 330 долларов. Таким же образом начисляются проценты на деньги, которые клиент держит на текущем счете. Раз в месяц или раз в день информационная система банка начисляет на них процент, ориентируясь на действующую процентную ставку.

Проценты по срочному депозиту могут начислять на счет раз в квартал (в год). Сумма вклада притом не меняется, но клиент получает с него регулярный доход. К примеру, в приведенном примере при таких же условиях депозита, но с выплатой процентов раз в месяц, вкладчик получит по (300*10%)/12 = 2,5 доллара, а по окончании срока вклада – все 300 долларов.

Приведенные примеры принадлежат к вариантам обычного начисления процентов. При капитализации же процентов ежемесячно, ежеквартально или ежегодно прибавляется сумма процентов к сумме основного вклада. В следующем временном периоде проценты будут начисляться уже на общую сумму.

Разница в 1.07 долларов по сравнению с примером без капитализации небольшая, но, если сумма велика, то она может оказаться солидной.

Есть депозиты, при которых разрешается  довложение денег. В таком случае сумма процентов будет увеличиваться прямо пропорционально.

Но вот чего не стоит делать с депозитом – так это забирать его досрочно. В этом случае прибыль от него будет приблизительно равняться доходу от его эквивалента на текущем счете. И прежде чем класть какую-то сумму на подобный вид хранения, необходимо убедиться, что в этот период времени деньги вам не понадобятся срочно.

Еще один важный момент. Максимальная ставка по депозитам в рублях в РФ обязана быть меньше ставки рефинансирования. Ее размер всегда можно узнать на ресурсе ЦБ. Если ставка по вкладу превышает эту величину, то из разницы нужно заплатить налог ( 35%).

 

Iforex-trade.ru - Депозит

 

Комментариев к записи “Депозит: выгоды, возможности и «подводные камни».” только один:

  1. jekil

    К сожалению, доверие к депозитам несколько подорвано. И хотя многие банки предлагают неплохие условия, люди относятся к вложениям на депозит очень настороженно.

Написать свой комментарий: